“单一城市制的机构设置，资产规模小、竞争能力弱、抗风险能
力差”，已经成为制约城市商业银行发展的瓶颈。在四大国有商业银
行、股份制商业银行以及迅速崛起的外资银行的冲击下，在加入WTO
的严峻考验下，单个狭小城市空间下的城市商业银行慢慢被逼到了绝
境。求变与突破，成了各城市商业银行正在进行着的重头戏。
　　“生存还是死亡？”威海市商业银行演绎了一个惊心动魄的“成
功突围”的传奇故事，为正在进行变革中的城市商业银行撰写了一个
成功版本
　　2004年的春节对于威海来说显得格外的轻松与喜庆，从威海市政
府到城市商业银行，从政府官员到银行员工，每一个人的脸上都挂着
会心的微笑。不久前的一份统计资料显示，威海市商业银行经过增资
扩股后五年的努力终于获得赢利。至2003年底，其资产总额由增资扩
股前的29.44亿元增加到80.1亿元，增长172％；各项存款余额由14.1
3亿元增加到60.5亿元，增长328％；各项贷款余额由19.69亿元增加
到46亿元，增长134％；不良贷款比例下降了66.08个百分点；实现经
营利润5207.3万元，账面利润1755.7万元，所有者权益3.77亿元。
　　从5年前的“危急时刻”，到今天的“木秀于林”，威海市商业
银行终于成功突围并驶入了高速发展的快车道。
　　产融结合搭上“高速”
　　快车威海市商业银行的前身是威海城市合作银行，开业初即承接
了原有城信社的大量高风险资产，随即就出现了经营困难。1998年2
月威海城市合作银行对巨额到期债务已不能保证支付，由此引发了大
规模的挤兑风潮。银行正常工作秩序被打乱，支付风险全面爆发，也
导致了整个威海社会秩序的动荡不安，受到全省乃至全国的关注。
　　怎么办？商行本身着急，政府和人行更急。于是，为救助陷入风
险中的商业银行，威海市政府和人民银行迅速达成共识，联合制定风
险处置方案，积极争取各级政府和人民银行支持，先后采取动用存款
准备金、发放紧急再贷款、实施增资扩股等救助措施，投入资金达16
亿之多。1998年6月，山东省政府征得中国人民银行的同意后决定，
向威海市商业银行投资2亿元人民币，由山东省交通厅以山东省高速
公路有限责任公司名义控股。1998年10月，威海市城市商业银行的支
付风险被成功化解。
　　山东高速是国有特大型企业，负责山东省境内所有高速公路的筹
资、建设、管理、养护和收费及高速公路沿线设施的经营开发，山东
交通具有良好的形象和高速公路的品牌资源优势。山东高速的这次注
资使威海市商业银行在国内首次实现了新兴产业资本和金融资本的结
合。“产融结合，实现双赢”由此从口号变成了现实。到1999年底，
威海市商业银行新增存款达5.1亿元，银行的信誉和公众信心也逐步
恢复，搭上“山东高速”快车的威海市商业银行获得喘息的机会。
　　贷款置换政府输送“血液”
　　威海市商业银行增资扩股。虽化解了支付风险，但由于历史形成
了巨额不良资产，造成其财务亏损严重，资本充足率仅为－0.51％，
银行潜在风险仍很大。如果单纯依靠自身经营发展，需要10至15年的
时间消化历史包袱，而且存在许多不可预期的风险。
　　出路在哪？威海市商业银行出了一招高棋：用贷款置换方式剥离
不良资产的方案，并得到了各级人民银行和威海市委、市政府的理解
和支持。由威海市政府指定具有贷款资格的承贷单位，向威海市商行
借款人民币8亿元，再用这8亿元收购威海市商行等额不良贷款本金及
表内、表外利息。
　　不良资产的剥离使威海市商业银行彻底甩掉了沉重的历史包袱，
弥补了历年累计亏损，有效解决了财务风险问题。至2002年底，每股
净值为1.02元，较剥离前增加1.12元，资本充足率为10.89％，较剥
离前增加12.1个百分点，不良贷款比例较剥离前下降20.7个百分点。
贷款置换为威海市商业银行应对市场挑战，加快发展，打下了坚实的
基础。
　　办出特色创造共赢佳绩在贷款置换、产融结合中，合作各方实现
了共赢。
　　威海市商业银行增资扩股后，以山东高速为依托，巩固发展经营
基础，大力拓展业务范围，逐步提高盈利水平，努力实现金融资本的
不断扩张，树立了产业特色银行的新形象。在5年的产融结合历程中，
威海市商业银行赢得实实在在。
　　2000年12月9日威海市商业银行，在荣成、文登和乳山设立了支
行，2002年1月16日，在济南设立了支行，服务空间得到了延伸。如
果说，化解风险，保证支付，增加收入是产融结合的序幕，那么，威
海市商业银行济南支行的成功运营，便标志着产融结合实效性高潮的
到来。截至2003年底，三市和济南支行各项存款余额为13.4亿元，占
全行存款余额的22.1％，当年实现利润合计3335万元。威海市商业银
行实实在在跨上“高速”路。
　　山东高速也因为有了威海市商业银行的加盟，促进了产业经济发
展和产业经济效益的提高，成为涉足金融业并略有所成的特大型国有
交通企业。
　　威海市政府则用尽可能小的成本，做成了一件关系地方经济和社
会稳定的大事，对当地政治、经济和社会稳定与发展均产生了积极影
响。
　　◆导报记者段艳特约通讯员张雪凝济南报道