国家成立城市商业银行的初衷之一，就是为了消除原城市信用社
时期积累的潜在金融风险隐患。如何正确对待和处置历史形成的巨额
不良资产，成为每个城市商业银行在成立之初就必须直接面对的首要
问题。威海模式的贷款置换方案，与国内其他几家银行的资产置换方
案相比，不管是在时机、目的，还是在具体的操作模式上都有自己显
著的特征，为其他城市商业银行和政府提供了一个更优的版本，更为
重要的是，它开创了城市商业银行处理不良贷款的新思维———变被
动为主动，因而也更具有普适性、借鉴性和可操作性。
　　贷款置换剥离不良资产的成功实施，就借贷双方的威海市政府和
威海市商业银行而言，是一个双赢的解决办法。对政府而言，如果威
海市商业银行关门，那地方政府至少要想办法偿付十几个亿的个人储
蓄。现在政府只是承担了少量的贷款利息，且贷款本金是用政府所得
的分红逐步偿还，所以政府并没有直接的还贷压力。贷款置换后，轻
装前进的威海市商业银行随着经营向好和规模扩大每年上缴地方税金
会不断增加。威海市商业银行增加盈利还可以从政府手中回购不良资
产进行核销。据统计，剥离不良信贷资产当年到2003年，威海市商业
银行累计上交地方税收4534万元，回购核销2900万元。此举还使威海
市达到金融安全区标准，带来了“诚信威海”建设的全面启动。实践
证明，这符合地方经济建设本身的需要，符合政府对地方经济宏观调
控的需要。
　　“威海模式”启示其他城市商业银行，首先必须强调快速发展、
强调适度扩张、强调自我消化，要力争成为地方政府不可或缺的左臂
右膀，而决不能成为地方政府的“鸡肋”或者包袱。其次，它启示其
他城市商业银行应该充分发挥地方银行的特殊优势，准确进行市场定
位，积极溶入地方经济建设，“共赢”是产融结合、贷款置换的根本
动力，只有实现了与产业资本和地方经济的良性互动，才能赢得较高
水准的基础平台。再次，产融结合、资产置换并不是资质濒危银行的
专利，其作用也并不仅仅只局限于缓解挤兑的燃眉之急，对于经营业
绩和资产质量优良的银行，更是“解压阀”和“助推器”，而且往往
越是这样的银行越容易获得各方面的鼎力支持，越容易实现自己的既
定目标。
　　然则，“淮南为桔，淮北为枳”适用于威海的方子也并非“手到
擒来”，“依葫芦”就能画出“瓢”来。任何化解风险的方案和选择，
都必须在双赢或多赢的前提下才能得到有效实施。在市场经济条件下，
即使是政府主导的经济行为，也必须充分考虑当事各方的实际利益，
没有相关方面的通力协作，难以顺利实施。