“特别监管”的出台

　　2003年10月20日，也就是山东省银监局挂牌成立的第10天，局长
王进诚在山东省银行业金融机构主要负责人会议上的讲话中特别指出：
今后，我们将更多地关注银行的整体风险控制水平和能力，把“管内
控”作为风险管理的主要措施，督促山东省银行业尽快建立完善从风
险识别、衡量，到各类风险控制的一整套风险管理机制，提高对金融
风险的控制、防范、消化能力。有关职能部门将加大风险监管力度，
全面了解金融机构的风险和风险管理机制，实施评价金融机构风险管
理能力，根据金融机构总体风险状况和变动趋势，及时采取相应的监
管措施。王局长这一番话不仅道出了银监局注重风险管理的基本思路，
也为实施“特别监管”埋下了伏笔。
　　在随后不足一个月的时间里，银监局有关职能部门紧锣密鼓加大
对监管金融机构风险情况的调查力度，着手全面、准确摸清全辖不良
贷款变化情况与成因，分析不良贷款变化情况及发展趋势。11月18日，
山东银监局出击重拳，对所辖监管金融机构下发红头文件。一个旨在
切实提高监管效率和水平，促进银行业金融机构稳健经营和健康发展，
保护存款人和金融消费者的合法权益，维护金融市场公开、公平和有
序竞争，对辖区内不良贷款增加较多的法人、非法人银行机构实施特
别监管的《银行业金融机构特别监管暂行办法》正式出台。据悉这一
重大举措在全国银行监管部门也尚属首例。

　　释义“特别监管”

　　在山东银监局有关职能部门提供的《银行业金融机构特别监管暂
行办法》中，“特别监管”的含义十分明了：特别监管是指根据银行
金融机构的经营状况、管理水平及风险状况，采取定量与定性相结合
的方法进行评价分析，对经营管理不善、风险严重、发生重大案件等
问题的机构采取带有诫勉性质的监管措施，以充分体现监管政策示范
及警示效应的监管办法。

　　首批“特别监管”对象

　　记者从山东银监局了解到，《银行业金融机构特别监管暂行规定》
实施后，山东银监局将辖区内不良贷款余额比年初上升较多的14家机
构列为首批特别监管对象，启动特别监管程序，实施特别监管措施。
山东银监局对此次进入特别监管程序的机构，暂停机构新设、升格等
市场准入事项，从严审查高级管理人员任职资格，同时建议其上级行
缩小授信额度及开办新业务权限，要求主要负责人定期汇报不良贷款
压缩情况，若到年底不良贷款压缩仍不见成效将通报其上级行，并记
入其高级管理人员档案，一旦特别监管对象的不良贷款实现双降，特
别监管方可解除。

　　“重拳”引发震动

　　山东银监局实施的特别监管引起了商业银行的普遍震动，被列为
特别监管对象的机构在实际工作中采取多种措施，加大工作力度。被
列为特别监管对象的各行党委多次召开压缩不良贷款专题会议，剖析
新发生不良贷款原因，制定清收方案，在压缩不良贷款的实际工作中
做到责任到人，分工协作。同时，各行均制定了具体的清收计划，对
不良贷款压缩的时间和金额作出明确要求。与此同时，各行还加快不
良贷款处置力度，对符合重组条件的尽快进行重组，对能收现的尽快
收现，对符合核销条件的尽快做好核销工作。针对尚未到期的贷款，
各行还督促借款人提前筹集资金，做好换款的准备工作，以防止新增
不良贷款的出现。各行还加大考核力度，将不良贷款的压缩工作与部
门和个人的考核挂钩。

　　“特别监管”初显成效

　　山东银监局有关职能部门的同志告诉记者，“特别监管”实施一
个多月，经过一系列的压降措施，特别监管对象的不良贷款双降工作
已初显成效。到2003年底，列入特别监管的14家机构的不良贷款余额
和不良贷款占比相比年初都实现了双下降。为避免清收和压缩不良贷
款工作出现前清后增的现象，山东银监局还将继续督促各行进一步加
大工作力度，切实巩固不良贷款压降成果。此外，山东银监局仍将严
格监测“一逾两呆”与五级分类贷款的变化情况，对异常变动及时核
实，督促各行真实反映资产质量状况，防止人为调整不良贷款年末基
数等弄虚作假行为。